Заморозка накопительной части пенсии

Чего ожидать в отношении моратория накопительной части пенсии

Уже известно, как государство поступит с замороженными денежными средствами. Их используют для выполнения Пенсионным фондом взятых на себя обязательств. Экономисты утверждают, что мораторий продлят еще неоднократно. Изначально заморозка пенсий планировалась в конце 2013 года. Действие предполагалось, как манипуляция шокового финансового характера, которая будет применена единовременно. Ее планировали выполнить для того, чтобы экстренно поддержать Пенсионный фонд. Замораживание накопительной части пенсии воплотили в жизнь в 2014 году. Однако временной меры оказалось недостаточно. Несмотря на то что при помощи подобного действия организация смогла получить практически 250 млн рублей, резерв по-прежнему оставался в дефицитном состоянии. Это вынудило правительство продлить мораторий. В результате заморозку пролонгировали еще на 2 года. Пока не ясно, когда накопительную часть пенсии разморозят. Эксперты говорят, что тенденции к отмене моратория в 2020 году пока нет. Метод оправдал себя. Организация смогла обеспечить приток финансовых средств. Эксперты считают, что причиной сильной нехватки средств выступает неграмотное ведение пенсионной политики. Действующая система не может на 100 % применяться в современных экономических реалиях. Необходима модернизация.

Разобравшись, что такое заморозка пенсионных накоплений, гражданин выяснит, что выполнение процедуры влечет за собой лишение граждан РФ дополнительного дохода. Они не смогут получать прибыль от инвестиций в момент достижения пенсионного возраста. Мера была принята из-за того, что в Пенсионном фонде наблюдается нехватка ресурсов. В 2018 году в силу вступил закон № 413, который в очередной раз пролонгировал срок действия моратория накопительной части пенсии. Из вышеуказанного нормативно-правового акта следует, что период завершится в конце 2020 года. Если очередная пролонгация не будет выполнена, мораторий отменят. Граждане вновь смогут распоряжаться накопительной частью пенсии самостоятельно. Однако тенденция к прекращению заморозки отсутствует. Поэтому в последующем можно ожидать повторную пролонгацию.

В последних новостях говорится, что Госдума одобрила очередной закон, продлевающий заморозку пенсионных накоплений россиян до 2021 года. Все средства вновь будут идти на формирование страховой части. В результате граждане перестали получать накопительные выплаты. Чтобы сформировать эту часть пенсии, сегодня нужно производить добровольные взносы в НПФ или направить туда материнский капитал. Доходы большинства граждан не позволяют платить дополнительную сумму, чтобы повысить размер пенсии в будущем. Эксперты отмечают, что подобное действие не является изъятием накопленной части. Ее просто заморозили. Если говорить простым языком, принятие нормы лишает граждан возможности самостоятельно распоряжаться пенсией, приумножая средства за счет передачи НПФ. Дальнейшая судьба накопительной части пенсии будет ясна в следующем году.

Заморозка накопительной части пенсии почему сейчас и чего ради? Повлечет ли увеличение зарплат чиновникам рост расходов на госаппарат? Об этом в интервью НТВ рассказал глава Минфина Антон Силуанов.

Более 20 миллионов будущих российских пенсионеров на минувшей неделе были вынужденны серьезно задуматься. Многим непонятно, что означает решение правительства заморозить на год их накопления, добровольно переведенные в негосударственные пенсионные фонды. Неужели всё? И, как это уже бывало в богатой на завихрения истории нашей страны, денег больше не увидишь?

За разъяснениями ведущий «Итоговой программы» на НТВ Кирилл Поздняков обратился к главе Минфина Антону Силуанову, заодно узнав, что будет с рублем и спровоцирует ли повышение зарплат чиновникам рост расходов на госаппарат.

Кирилл Поздняков, ведущий «Итоговой программы»: «Антон Германович, в связи с решениями, в последнее время принятыми правительством, в том числе о пенсионном маневре, кто-то называет происходящее заморозкой пенсионных накоплений. Довольно разные и бурные обсуждения этих решений происходят и в экспертном сообществе, и, что называется, простого люда. Некоторые эксперты говорят о том, что это экспроприация средств. Народ попроще обсуждает в формулировках „обирают“, „обнуляют“. Что все-таки происходит?»

Антон Силуанов, министр финансов РФ: «Действительно, в правительстве Российской Федерации готовится серьезная реформа пенсионной системы. Мы хотим стимулировать более поздний выход на пенсию наших граждан. За это будет увеличиваться пенсия гражданина, который уже вышел на пенсию, но проработал больше пенсионного возраста. Это с одной стороны. С другой стороны, реформа пенсионной системы стимулирует и работу белых, так называемых, бесконвертных схем. И чем выше будет заработная плата в период, когда гражданин работает, тем больше у него будет пенсия. Кроме того, у нас предложен целый ряд мер по совершенствованию накопительной составляющей».

Кирилл Поздняков: «Есть, кроме цифр, такой эмоциональный аспект. Есть опасение, что, с одной стороны, это может вызывать некое недоверие к пенсионной системе, с другой стороны, есть риск запутать граждан этими телодвижениями, обещая достаточно прозрачный рынок, при этом не до конца информируя граждан о чем-то».

Антон Силуанов: «Все эти действия направлены на заботу о сохранности ресурсов накопительной части граждан. Собственно, для этих целей это все делается. Поэтому, да, конечно, в один год эти средства граждан пойдут в страховую часть. Они все равно будут являться частью их пенсии, только не накопительной, а распределительной. Эти деньги все равно останутся у гражданина. Вопрос о том, какую стратегию изберут наши будущие пенсионеры  участвовать в накоплении или распределении. Я лично все равно буду участвовать в накопительной части».

Подробности  в полной версии интервью министра Силуанова.

Похожие новости

• 15 ноября 2013Кудрин предсказал России дешевую нефть и снижение пенсий
• 8 октября 2013Заморозка пенсионных накоплений сэкономит 244 миллиарда на борьбу с кризисом
• 5 августа 2014Медведев отложил обсуждение моратория на пенсионные накопления
• 5 августа 2014Правительство заморозило пенсионные накопления россиян в 2015 году
• 5 августа 2014МЭР выступает против продления заморозки пенсионных накоплений
• 5 августа 2014Вице-премьер Голодец раскритиковала действующую пенсионную систему
• 11 августа 2014Правительство РФ не будет изымать пенсионные накопления с рынка
• 17 октября 2013Страховую пенсию будут учитывать не в рублях, а в баллах
• 19 октября 2013В Госдуму внесен закон о пенсиях
• 25 июня 2014Улюкаев хочет вернуть россиянам накопительную часть пенсии в 2014 году
• 25 июня 2014Минфин не собирается возвращать россиянам накопительную часть пенсии в этом году
• 28 октября 2013Работающим пенсионерам оставят право на перерасчет пенсии
• 22 мая 2014«Буду против»: глава МЭР не поддержит продление заморозки пенсионных накоплений

Новости СМИ2

О моратории на пенсионные накопления

Теперь давайте поговорим о тех, как говорится, дырах, которые хотят закрыть за счет пенсионных денег. Стоит отметить, что такая заморозка случается уже в третий раз:

1. В первый раз дело было в 2014 году, когда было осуществлено наложение моратория, с одной оговоркой о необходимости совершения проверки негосударственных пенсионных фондов, а также об их перелицензировании и необходимости вступления в систему так называемого гарантирования. Было отмечено, что эти средства будут предназначаться для проведения текущих выплат пенсий, а те средства, которые сэкономлены за счет трансферта из бюджета Пенсионного фонда России, должны быть направлены в фонд развития.
2. Во второй раз продление моратория для экономии средств на трансферт было осуществлено в 2015 году. Сумма трансферта в этом году составила два триллиона рублей, что составляет более 30% выплат всех пенсий. Стоит отметить, что и на протяжении этого года данная сумма подвергалась корректировкам по направлению увеличения. Такая тенденция была связана с тем, что фонд заработной платы потерпел существенное сокращение, а также с существенным уменьшением налоговых поступлений, осуществляемых во внебюджетные фонды.

Стоит отметить, что такой процесс является циклическим. Следом за ухудшением политической ситуации идет ухудшение экономического положения, в результате чего снижается уровень доходов граждан, идет сокращение потребления, падают размеры налоговых отчислений, происходит ухудшение в социальной сфере, а также во всех отраслях экономики страны.

Закон о заморозке накопительной пенсии

Мораторий на накопительную часть пенсии был введён в соответствии с ФЗ №373, вступившим в действие в 2015 году. Этот законодательный акт, статьёй 6.1, вносил изменения в ФЗ №351, принятый двумя годами ранее, и устанавливавший правила отчисления пенсионных взносов. Согласно этому нормативно-правовому акту, все пенсионные взносы работодателей стали направляться на содержание лиц, уже вышедших на пенсию.

Причины замораживания накоплений

Основной причиной введения моратория на обязательное формирование накопительной пенсии явился разразившийся в 2014 экономический кризис, вызванный введением против РФ международных санкций и троекратным падением цены на нефть. В результате, государственный бюджет недополучил миллиарды рублей, и перед правительством встала реальная проблема с выплатой текущих пенсий.

Выходом из ситуации стало направление всех обязательных пенсионных отчислений на формирование страховой части пенсионного фонда. С принятием поправок в ФЗ №351, 6% от заработной платы, в виде взносов работодателей, пошли на выплату текущих пенсий, а не на формирование будущих. Такой шаг позволил правительству сэкономить, по разным оценкам, от 500 до 600 миллиардов рублей. Эта огромная сумма позволила закрыть брешь в бюджете, образовавшуюся в результате экономического кризиса.

Перспективы накопительной пенсии

Сказать однозначно, разморозят ли отчисления на формирование личной пенсии в 2023 году, сейчас не представляется возможным. Заморозка — один из главных источников средств, позволяющих проводить индексации пенсий, поэтому будет ли снят мораторий – напрямую зависит от экономической ситуации в стране.

Сейчас Центральным Банком и Минфином активно разрабатывается проект индивидуального пенсионного капитала. Его концепция была представлена осенью 2016 г., и основной идеей ИПК стало внесение страховых взносов самим гражданином на добровольной основе. Все средства, аккумулированные в накопительной пенсии, также планируется перевести в ИПК. Участники новой программы смогут сделать выбор, какой именно процент из заработной платы будет отчисляться для формирования пенсионных накоплений (от 1 до 6%). Принимать такие «платежи» будут автоматически. При этом работодатели по-прежнему должны будут перечислять 22% от заработной платы работника в ПФР. 6 сентября средства массовой информации сообщили о разработке нового законопроекта «О гарантированном пенсионном продукте». Его основными чертами стали:

• • Добровольный порядок присоединения к системе.
  • Введение налоговых льгот и вычетов для граждан.
  • Обязательная регистрация накопительных счетов центральным администратором.
  • Гарантии государства в отношении сохранности пенсионных накоплений.

Калькулятор расчета выплат накопительной части пенсии

Перейти к расчётам

Как обойти мораторий и сохранить свои накопления – пошаговая инструкция

Заключение договора с НПФ – альтернатива накопительной части пенсии, которая будет заморожена. То есть, эти деньги перечисляются на счет негосударственного пенсионного фонда и реинвестируются компанией для получения прибыли. Доход распределяется между вкладчиками пропорционально. То есть размер накопительной части, находящейся в НПФ растет не только за счет собственных отчислений, но и при удачном инвестировании.

Важно. НПФ не могут распределять убытки между своими членами в отличие от ВЭБ

Таким образом, сотрудничать с этими копаниями выгодно гражданам. Стоит рассмотреть, как возможно стать участником НПФ.

Шаг 1. Выбор негосударственного пенсионного фонда. Сегодня существует много подобных компаний. Выбирать нужно, исходя из уровня ее надежности, количества вкладчиков, уставного капитала и личных предпочтений.

Сбербанк относится к негосударственному пенсионному фонду

Шаг 2. Написание заявления для перевода накопительной части на счет НПФ. В заявлении нужно указать только СНИЛС гражданина. Из-за этого есть немало мошеннических схем, когда третьи лица узнавали номер СНИЛСа и писали заявление от имени гражданина. Чтобы исключить подобные проблемы и несанкционированный перевод денег.

Заполнение заявления

Шаг 3. Ожидание, когда деньги переведут на счет НПФ. После этого у клиента есть возможность следить, сколько денег у него на счете и самостоятельно пополнять его.

Окно входа в личный кабинет выглядит следующим образом

Часто нет отделения НПФ там, где проживал гражданин, к моменту его смерти. Тогда все документы можно отправить по почте.

Пенсионный мораторий в 2016-2022 гг.

Решения о продлении моратория в 2016-2022 гг. на пенсионные сбережения принимались Правительством на фоне других мер, направленных на рациональное расходование бюджетных средств.

В их число входят:

• аннулирование существовавших ранее индексаций работающим пенсионерам;
• индексирование послетрудовых пособий не на инфляционный уровень, начиная с 2015 года (в объеме 12,9%), а только на 4%. В августе же 2016 г. вообще произошла замена индексации единовременной выплатой в объеме 5 тысяч рублей. Данную сумму пенсионеры получили уже в январе 2017 г. С 1.01.2018 г. страховые пенсии неработающих граждан были проиндексированы на 3,7%. Социальные пенсии в апреле 2018 года были проиндексированы на 4%. А в январе 2019 вновь произошла индексация пенсий неработающих пенсионеров, ее размер составил 7%. Планируется, что к 2024 году размер пенсии будет проиндексирован на 35% и ее средний размер составит 20 000 рублей;
• покрытие дефицита бюджета ПФ из средств федерального бюджета (в результате которого образуются незапланированные расходы и недостача в госбюджете).

В 2016 г. ограничение по перечислению денег в счет пенсионных накоплений было продлено и на все средства, зачисляемые на лицевые счета застрахованных в ОПС граждан. До конца прошлого года они направлялись только на формирование страховой пенсии.

Что касается 2017 г., то Минфином РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, включая формирование накопительных послетрудовых пособий. Предлагалось формировать накопления на условно-добровольной основе:

• россияне смогли бы самостоятельно направлять часть денег из своей зарплаты в НПФ, минуя ПФР,
• деньги, перечисляемые работодателями в виде пенсионных взносов, направлялись бы исключительно в бюджет ПФР. На личный лицевой счёт в ПФ. Предполагалось, что размер отчислений будущие пенсионеры смогут регулировать самостоятельно.

Но, судя по последним неутешительным тенденциям, сбережения и дальше будут «замораживаться», пока Правительство не найдет иные методы формирования и сокращения излишних издержек госбюджета. Поэтому в 2017 г. эта категория пособия все так же оставалась замороженной.

Важно. ПФ еще в 2016 г

принял бюджет с учетом заморозки (моратория) послетрудовых пособий на 3 года, в связи с чем накопительная пенсия в 2017-2019 гг. не формировалась.

С января 2019 года в России стартовала новая пенсионная реформа, она предусматривает повышение пенсионного возраста граждан. На фоне проведения реформы, вновь был продлен пенсионный мораторий. Более того, стало понятным, что его отмена вовсе не планируется, так как началась разработка системы индивидуального пенсионного капитала. Такая система придет на смену накопительной пенсии. Она подразумевает введение индивидуальных лицевых счетов, куда будущий пенсионер в добровольном порядке будет перечислять взносы.

Повлияет ли мораторий на объем будущих пенсий

Неоднократно вводимый и продлеваемый мораторий не мог не отразиться на объемах последующих послетрудовых пособий.

Это выражается в следующем:

1. до «заморозки» подобного рода пособий, деньги будущих пенсионеров могли размещаться через НПФ и УК на финансовых рынках, то есть, могли вкладываться, инвестироваться в различные проекты,
2. уровень прибыльности вложений денег зависит от множества факторов, не последнее место среди которых играет профессионализм персонала НПФ,
3. после введения моратория и перевода накапливаемых средств в бюджет ПФ, доходность вкладов близка к нулевой (официальная доходность по вкладам ВЭБ — 3%), а если учесть существенные показатели инфляционных процессов в экономике РФ, то может стать и отрицательной.

Как получить накопительную часть пенсии?

Если у гражданина формируется накопительная пенсия, обратиться за ее назначением он сможет в любое время после появления у него права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочную).

Устанавливается накопительная пенсия независимо от того получает или нет гражданин другую пенсию или пожизненное ежемесячное содержание.

Назначение и выплату накоплений, а также организацию доставки производит тот фонд, которому гражданин доверил их формирование, в связи с этим обращаться за оформлением накопительного пособия ему следует:

• в отделение НПФ, в котором пенсионные накопления формировались;
• или в территориальный ПФР, если средства были переданы в УК.

По согласованию с работником, обратиться за назначением ему накопительной пенсии вправе и работодатель.

Условия назначения и необходимые документы для оформления

Назначение накопительной пенсии возможно при наличии у застрахованного лица пенсионных накоплений. Обратиться за установлением и доставкой накопительных выплат можно:

• при личном визите в ПФР или НПФ;
• через интернет на сайте ПФР или портал гос. услуг, или на сайте НПФ.

К заявлению о назначении накопительной пенсии нужно приложить все требуемые документы:

1. паспорт гражданина РФ или вид на жительство (для иностранных лиц и не имеющих гражданства);
2. свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
3. справка из ПФР о приобретении права на страховую пенсию по старости (для представления в НПФ);
4. документы, которые могут подтвердить страховой стаж и периоды, включаемые в него;
5. дополнительно могут потребоваться иные данные.

Заявление будет принято к рассмотрению, если все необходимое будет представлено в срок до 5 рабочих дней со дня его подачи.

Если обращение за накопительной выплатой идет через представителя, необходимо предоставить доверенность и удостоверяющий его личность документ, если доверенность не заверена нотариально.

Можно ли снять до выхода на пенсию?

Получить пенсионные накопления раньше срока выхода на пенсию нельзя. Право на назначение накопительных выплат у гражданина возникает одновременно с правом на страховую пенсию по старости, при этом:

• Выплата пенсионных накоплений может быть установлена гражданину раньше достижения им пенсионного возраста, но только в случае, если он заработал досрочное назначение страховой пенсии по старости.
• В зависимости от того какая сумма накоплений к моменту назначения выплат сформировалась, а также за счет каких средств они финансировались, накопительные выплаты существуют различных видов.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

Виды выплат, предусмотренные законом от 28.12.2013 N 424-ФЗ «О накопительной пенсии», за счет средств пенсионных накоплений:

• Единовременная выплата.
• Срочная пенсионная выплата.
• Накопительная пенсия.
• Выплата пенсионных средств накоплений в случае смерти их получателя его наследникам.

При единовременной выплате все средства пенсионных накоплений выплачиваются разово одной суммой. Она назначается, если получателю не была установлена накопительная пенсия.

На единовременную выплату могут претендовать:

• застрахованные лица, имеющие пенсионные накопления, размер которых равен 5% и меньше от суммы размеров страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты и накопительной пенсии по состоянию на день назначения накопительных выплат;
• получатели, которым выплачивается страховая пенсия по инвалидности или в связи с потерей кормильца, либо государственное пенсионное пособие, у которых нет права на страховую пенсию по старости в связи с отсутствием требуемого страхового стажа или количества индивидуальных пенсионных баллов.

Срочную выплату могут получить граждане, которые формировали свои пенсионные накопления за счет:

• дополнительных взносов, средств, направляемых по Программе софинансирования пенсии, включая взносы, поступающие с этой целью от работодателя, от государства, доходы от их инвестирования.
• средств (или их части) материнского капитала, которые были направлены на формирование накопительной пенсии и доходов от их инвестирования.

Часть накоплений, состоящая их указанных средств, выплачивается ежемесячно в течение срока, определенного самими получателем, но не менее 10 лет. Накопительная пенсия выплачивается ежемесячно и пожизненно.

За и против

На продлении моратория настаивал социальный блок правительства, рассказывал ИТАР-ТАСС источник, знакомый с содержанием споров: «Аргументы — необходимость финансировать социальные обязательства и программы по Крыму в условиях бюджетной экономии». 

Пенсионные накопления формируются за счет 6% из 30-процентных страховых взносов, которые работодатели перечисляют в социальные фонды — пенсионный, обязательного медицинского страхования и соцстрахования.

Эти накопления — сейчас аккумулировано около 2,5 трлн руб. — исключаются из солидарной пенсионной системы, деньги из которой направляются на выплаты пенсионерам. Заморозка накопительной части пенсии позволяет сократить дефицит Пенсионного фонда и, соответственно, расходы федерального бюджета, так как нехватка средств в ПФР традиционно финансируется за счет бюджетного трансферта.

У правительства есть опыт заморозки. Взносы за 2014 год в размере 243 млрд руб. были переданы Пенсионному фонду на текущие выплаты пенсий, Минфин на ту же сумму уменьшил трансферт ПФР, передав сэкономленные деньги в резерв на случай неблагоприятной экономической ситуации.

Заморозку тогда объяснили необходимостью повысить прозрачность рынка НПФ за счет акционирования фондов и создания гарантийного фонда на случай банкротств.

Против моратория активно выступали представители НПФ. Их поддерживал финансово-экономический блок правительства и Центробанк, ссылаясь на то, что пенсионные накопления могут стать основным источником длинных денег для инфраструктурных проектов. Альтернативу заморозке предлагал глава Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин, по мнению которого, на переходный период — до завершения акционирования НПФ — государство могло бы выпустить облигации в пользу фондов. Предложение не поддержали.

Спор вокруг пенсионных накоплений за 2015 год был еще более жестким. Источник в ЦБ во вторник заявил ИТАР-ТАСС, что «отказ властей от взятых перед НПФ обязательств ставит крест на привлечении в отрасль инвестиций и лишает ее шанса на становление». «Кроме того, подрывает доверие гражданина к пенсионной реформе, лишает его возможности планировать свое будущее», — заключил он.

Продление моратория на 2015 год может привести к замедлению вдвое роста ВВП в следующем году — с 2 до 1%, поддержал коллегу источник в финансово-экономическом блоке правительства. По его словам, в текущих условиях это приведет к удорожанию кредитных ресурсов в среднем на 2-3 процентных пункта для экономики и к исчезновению инвестиционного ресурса длиннее, чем 1,5-2 года. «Разумных поводов для продления на 2015 год моратория на передачу пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды нет», — сказал в свою очередь замминистра экономического развития Сергей Беляков.

Контраргумент Минтруда — низкая эффективность накопительной пенсии и фактическое снижение пенсионных прав граждан. «Зачастую неэффективная накопительная составляющая отнимает деньги у граждан как при формировании средств пенсионных накоплений, так и при назначении соответствующих пенсионных выплат», — сетует Топилин, по мнению которого выгоду от накопительной части пенсии получают только финансовые организации, «поскольку им, по сути государством, в обязательном порядке перечисляются взносы граждан в огромных объемах, тогда как никакой реальной ответственности, в том числе в виде взимания с них процентов за пользование взносами граждан, они не несут».

Заключение

Современная пенсионная система носит распределительный характер. Это значит, что пенсии старшему поколению выплачивают за счет страховых взносов трудящихся граждан. Нехватка полученных средств компенсируется выплатами из бюджета страны. В последние годы расходы ПФР значительно превышают его доходы. Растущий дефицит бюджета Пенсионного фонда стал причиной «заморозки» пенсионных накоплений россиян в 2014 году, которая ежегодно продлевалась, пока в 2020 году не было принято решение окончательно закрыть существующую накопительную систему к 2021 году.

Был принят соответствующий закон, продлевающий мораторий до этого срока. Гражданам же взамен существующей накопительной системы предложат новую программу формирования индивидуального капитала, участие в которой сможет принять каждый желающий. Новая система вовсе не означает, что те, кто уже имеет накопления в НПФ и достиг нужного возраста, потеряют свои деньги. Средства эти будут выплачены, как только владелец за ними обратится.